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衡阳东方女子医院:将“大数据”技术引入银行运营风险管控的相关思考

2019-02-02 10:14 来源:八窝网 对此文章感兴趣的有:

衡阳东方女子医院:

  摘要:本篇文章首先对大数据技术的内涵进行概述,从运营风险防控形式严峻、风险防控手段单一、现有风险信息间的联系不大等方面入手,对银行运营风险的管控形式及所面临的问题进行解析,并以此为依据,提出将“大数据”技术引入银行运营风险管控的思路。

  关键词:“大数据”技术;银行;运营风险;风险管控

  近几年来,随着我国银行机构的快速发展,其运营模式也发生了一定改变。通过采用作业运营模式,让繁琐的业务向后台风流,通过建立统一的监管模式,对银行整体运营情况进行监管,防止不必要的运营风险出现。然而,在银行机构运营过程中,一旦发生运营风险,会给银行机构整体发展带来影响。为了实现风险的把控,就要结合时代发展需求,把“大数据”技术运用其中,通过建立规范的银行运营操作风险管理平台,实现各项风险的把控和防范,从而引导银行机构顺利运营和发展。

  一、大数据技术的内涵概述

  从“大数据”角度来说,其主要指以多元化形式出现,进行数据采集和整合的数据组,自身含有较强的实时性。在机构运营发展过程中,通过收集各项数据,能够给其运营发展提供保证。这些数据主要来源于社交网络、电子商务等方面。站在技术角度来说,大数据和云技术之间的关系就像硬币两面,密不可分[1]。大数据无需借助单一的计算机来处理,而是利用分布式计算框架。其特性在于对海量数据挖掘的过程中,需要利用云计算中分布式处理、分布式数据库以及虚拟化技术来实现。

  二、银行运营风险的管控形式及所面临的问题

  (一)环境多变运营风险防控形式严峻

  近几年来,随着金融市场环境的不断改革,这给我国金融行业发展提出了严格标准,同时也加剧了金融机构之间的竞争。金融机构为了能够在市场中稳定发展,对现有的金融服务模式进行了改革。随着民间借贷现象出现,部分不法人员一心想把风险转移给银行机构。假票据、假存单等现象频频出现,给银行风险管理和防范提出了严格标准。并且,银行内部风险因素较多,一旦出现风险,必将会影响银行整体运营,阻碍银行今后发展。由于环境多变,给银行运营风险防范提出了更高要求。

  (二)风险防控手段单一信息不足

  当前,大部分银行机构都建立对应的监管体系,并且监管主体一般以单一交易活动为主,结合交易数额以及规模等情况,采用人工方式进行核查。但是,由于大部分案件并非独立出现,而是涉及了诸多交易业务、账户以及企业,不管是在交易层方面,还是账户层方面,都会存在一定线索。仅仅根据交易监管信息,而没有融合客户实际情况和特性进行考证,将无法评判交易情况的真实性。当前,大部分银行机构在开展交易业务时,采用的风险防范方式较为单一,没有做好信息采集和整合工作,相关信息不充足,无法给后续风险防范工作开展提供依据,影响整体防范效果。

  (三)现有风险信息间的联系不大呈碎片化

  银行已经全面落实各项监管体系,其中包含了预警体系、对账体系、考核体系等。并且每个体系都具备独立的风险管理模式,从而形成诸多风险数据。然而,由于体系和体系之间缺少关联性,将会给风险信息决裂提供条件,无法实现信息的传递和共享,更不能对信息真实性进行考证[2]。从客户角度来说,因为自身作为一个有机综合性,假设一味的根据银行现有的管理方式,将客户划分为诸多类型,之后根据各个类型实现风险评估,将会产生诸多无用价值的风险信息。在这种情况下,一旦出现问题,就要由部门牵头进行排查和处理,整体工作存在盲点,给信息遗漏提供条件。

  三、将“大数据”技术引入银行运营风险管控的思路

  (一)引入“大数据”技术,搭建运营风险管控新型平台

  通常情况下,运营风险中包含的金融服务层级有四个,其中涉及了交易层、账户层、组织层、链接层。从交易层角度来说,主要是由单一交易建立而成,包含了现金支取、汇兑以及票据等活动。账户作为交易的集合场所,账户层分析则注重对账户各项交易的考察。组织层则是开户部门层级,一个组织开立账户可以为一个或者多个,随着不法人员诈骗方式的逐渐隐蔽,仅仅凭借对机构单个账户情况的探究将无法找出是否存在诈骗现象。链接层则是跨区域以及跨组织的链接方式,链接层分析则是通过对关联案件的核查,适合应用在银行内部和外部勾结欺诈案件中[3]。银行机构为了将各种运营风险进行处理,可以把“大数据”技术运用其中,建立运营风险管控新型平台,通过借助非参数监管方式以及监管分类方式,将银行各项运营活动产生的数据进行挖掘,并对客户业务交易、账户等情况进行监管,提升运营风险防范能力。

  (二)确立风险管控目标

  不管是针对被动风险监管,还是主动风险监管,都需要银行机构结合自身实际情况,科学设定风险监管目标。因为当前银行在运营发展过程中,已经把“大数据”技术运用其中,对此,银行运营信息化水平得到了大幅度的提升,大部分业务均与信息化有着一定关联。在“大数据”技术的作用下,能够防止部分不规范行为出现,提升银行运营的合理性和规范性。但是,通过实现运营信息化,可以防止地层级不规范现象的出现,业务流程方面也得到了信息化系统的引导,而对于不良资产、信誉风险等方面,管理不到位,从而引发诸多新问题。由于银行缺少统一的风险管理目标,无法给运营风险管理工作开展提供引导,导致风险管理作用不能得到充分发挥。因此,要想达到风险管理目的,就要结合银行实际情况,科学设定风险管控目标,优化风险信息管理体系,保证运营管理的合理性和规范性。

  (三)风险管控的内容与方法

  风险管理核心内容在于利用资产负债比例管理以及风险管理方式,实现对金融机构资产规模以及运营情况的把控,从而保证资产安全性和平稳性。在建立风险管控内容时,严格根据“大数据”管理标准,加强资金监管,保证资金流动的安全性。为了确保银行机构自身权益,需要相关部门结合银行债权情况及时清点和清偿债务,确保自身社会信誉。此外,银行机构还要采用贷款集中管理的方式,对单独客户贷款不可超出自有资金对应比例,以此避免风险过于集中。在落实风险管理工作时,银行机构可以把“大数据”技术融合其中,通过创新风险管理方式,优化风险管理工艺,从事前入手,加强风险预测和评估,并结合评估结果,做好风险防范工作,从而把各项风险扼杀在萌芽中。

  (四)風险管控的监管

  首先,做好操作风险控制工作。操作风险作为风险防范的核心内容,严格把控操作不合理而引发的各项风险。操作人员需要严格根据操作流程和标准来作业,并采用封闭管理方式,避免一般用户非法进入操作系统,特别是限制应用终端操作。通过建立统一的授权管理体系,对越权操作情况进行预警,并提出对应管理对策,防止损失进一步扩充。并且,科学设定用人计划,培养一批掌握技术操作能力和专业素养的综合型人才,避免人为失误操作而给不法行为出现营造条件。其次,加风险内部监管。为了从根源上减少运营风险的出现,银行机构需要结合自身实际情况,做好内部监管工作,并在内部设定专业的审计部门,配备对应的审计人员,对银行整体运营情况进行追踪和考核,一旦发生问题,及时处理,从基础上规避各种不必要运营风险[4]。此外,银行机构还要加强信息系统管理,对系统安全进行定期检测,一旦发现问题及时处理,防止一切不利现象出现。

  四、结束语

  总而言之,通过把“大数据”技术运用到银行运营风险管理工作中,能够有效防范各种风险出现,保证银行运营安全。在“大数据”技术的作用下,银行机构可以结合自身实际情况,做好风险管控工作,科学设定风险管控目标,优化风险管控方式,加强风险管理,从根源上将各项风险扼杀在摇篮中,引导银行机构稳定发展。

  参考文献:

  [1]吴文兴.大数据时代下商业银行运营风险管理的思考[J].中国商论,2018 (21):3-4.

  [2]丁自明.商业银行基层行运营风险管控思考[J].国际商务财会,2017 (11):58-61.

  [3]贾学奇,胡棋智,姜勇.关于将“大数据”技术引入银行运营风险管控的思考[J].农村金融研究,2015 (01):41-45.

  [4]邱建华,涂福寿,熊建钢,汪志勇.商业银行业务集中运营新风险特征及管控建议[J].中国金融电脑,2014 (02):79-83.


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(责任编辑:公众号助手



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